首版商保創新藥目錄的發布，標志著我國創新藥保障實現制度性突破。經過自主申報、專家評審、價格協商等環節，最終18家創新藥企業的19個藥品成功納入。 

與基本醫保目錄不同，商保創新藥目錄定位明確——聚焦那些臨床價值大、創新程度高、患者受益明顯，但超出基本醫保“保基本”范圍的創新藥。 

國家醫保局方面表示，商保創新藥目錄體現了三個特點：支持創新導向、關注重點領域，以及明確基本醫保與商業保險的保障邊界。 

此次目錄制定是對國家多層次醫療保障體系的完善，旨在通過基本醫保與商保的協同，為患者提供更全面的用藥保障。

本次納入商保創新藥目錄的5款CAR-T產品包括：阿基侖賽注射液、瑞基奧侖賽注射液、伊基奧侖賽注射液、納基奧侖賽注射液和澤沃基奧侖賽注射液。 

這些CAR-T療法具有創新程度高、療效確切的特點，但此前因定價均在百萬元左右，多次未能通過國家醫保談判進入基本醫保目錄。 

CAR-T療法作為細胞治療領域的標桿性療法，為血液腫瘤患者提供了新的治療選擇。例如，瑞基奧侖賽注射液是目前唯一獲批大B細胞淋巴瘤、濾泡細胞淋巴瘤和套細胞淋巴瘤的CAR-T藥物；納基奧侖賽注射液是中國唯一獲批用于治療成人急性淋巴細胞白血病的CAR-T藥物。 

在商保目錄發布前，市場已開始自發探索CAR-T療法的多元支付格局。截至2024年底，部分CAR-T產品已被超過80款商業醫療險納入，超60%的惠民保項目已覆蓋CAR-T治療。 

商保創新藥目錄的設立，為高值創新藥提供了新的支付途徑。對患者而言，這意味著用藥可及性將得到實質性提升。 

以往，由于價格高昂，CAR-T療法往往讓普通家庭望而卻步。如今通過商保渠道，更多患者將有機會接觸這些前沿治療手段，從而減輕經濟負擔，提升治療效果。 

此外，商保創新藥目錄藥品在臨床應用方面享有政策支持。根據《支持創新藥高質量發展的若干措施》，這些藥品不計入基本醫保自費率指標和集采中選可替代品種監測范圍，可單獨定價和結算，這消除了醫療機構的一些顧慮。 

有分析指出，商保目錄的設立不僅能降低患者自付比例，擴大用藥人群，也能為藥企提供穩定現金流，攤薄固定成本，進一步促進產業創新。 

2025年醫保“雙目錄”調整是我國基本醫保與商保協同發展的重要探索。本次同步調整的醫保目錄新增了114種藥品，而商保目錄則納入了19種高值創新藥，兩者形成有效互補。 

基本醫保堅持“保基本”定位，主要考慮安全可靠、療效確切、靶點機理比較成熟的藥品；商保則更偏重于創新前沿的藥物，兩者保障邊界清晰。 

對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍認為，從保險業有較長實踐經驗的CAR-T療法、罕見病藥物等年治療費用較高的品種切入，能夠與基本醫保形成互補，既避免了醫保基金過度承壓，又為創新藥開辟了新的支付通道。 

商保創新藥目錄的發布，不僅是對創新藥企的支持，更是對我國多層次醫療保障體系的完善。這一舉措有望實現患者、藥企、保險機構的多方共贏。 

數據顯示，2024年我國創新藥銷售額中，商業健康險支出僅占約7.7%，遠低于醫保基金的44%和個人現金支付的49%。商保創新藥目錄的推出，將有望優化這一支付結構。 

隨著商保目錄的落地，創新藥產業有望形成“創新突破—臨床應用—支付銜接”的良性循環。對藥企而言，商保目錄為其提供了回收研發成本、擴大患者群體的新通道；對患者而言，曾經遙不可及的天價藥變得可望可及。 

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